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紫金農商銀行:質效躍升助推“高質量” 新年發展綻放“開門紅”
2019年3月21日 11:13

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有理由相信,在立足本源促轉型、存款立行優客戶、強化管理牢風控的規劃下,該行不僅能實現新年“開門紅”,亦能在全年乃至未來發展中大展宏圖。

【證券網】新春時節,草木蔓發,朝氣盎然。近日,從國內首家A股主板上市的省會城市農商行——紫金農商銀行傳來好消息:今年“開門紅”期間,該行總資產突破2000億元,邁上了又一全新臺階。

成立8年來,紫金農商銀行始終堅守“服務三農、服務中小、服務城鄉”市場定位,依托多元化經營格局,實現了綜合實力與品牌影響的步步進階。如今,乘著資本市場東風,該行立志以質效躍升助推高質量發展,開啟在新征程上的新跨越。

深化轉型、提質增效,跑出經營加速度;鞏固強化、筑牢風控,樹立管理新標桿;擘畫戰略、增進品牌,奏出文化“天籟音”。高瞻統籌又細致務實的規劃,為紫金農商銀行發展凝聚起澎湃原動力。

立本源、促轉型,提升服務質效

線下申請貸款,線上自助放款,且具有一次授信、循環使用、隨借隨還的便捷特性。今年以來,紫金農商銀行新增精英時貸、金鋼貸等優勢產品線上自助放款功能,“紫金E貸”線上貸款業務也正式上線“我的南京”APP,這種“線下授信+線上放款”模式,成為紫金農商銀行提升客戶體驗與服務質效的又一重要創新。

提升服務效率與服務質量,這是紫金農商銀行從一而終的發展旨歸。近來,為解決民營企業、小微企業和個人貸款優惠利率申請紙質簽字材料流程繁瑣的問題,該行普惠金融部聯合相關部門開發了利率優惠電子流程,使得該項申請審批全程不超過1小時;為更進一步“輸血”民企,該行發布支持民營企業“20條”,從授信政策、產品服務等各方面做好對民企的融資支撐。這樣的舉措,已成為該行的常態化探索與實踐。

在扎根本源,服務實體經濟的基礎上,堅定轉型升級,推動高質量、多元化經營,與廣大中小微企業共生共榮,成為紫金農商銀行的戰略使命,也是該行不斷夯實資本實力的重要路徑。

持續推動大零售轉型。大零售板塊被該行確定為發展主推器,為強化這一板塊,該行錨定了服務方向,堅持以農郊區作為主要戰場,以城區作為攻堅陣地;堅持三農優先,提升金融支持鄉村振興的力度、深度和廣度,精準對接農戶、農企、農產業,以金陵惠農貸、省農擔業務為突破點做優農村金融服務;堅持中小企業信貸服務模式探索,進一步完善綜合服務方案,重點投向單戶授信小于1000萬元(含)的小微企業信貸領域,針對政策扶植類民營企業貸款、高新技術企業科技文化貸款進行重點追蹤,以拳頭產品持續開辟市場。

兩個聚焦,提升拓展業務的路徑。聚焦消費金融潛力深挖,加強健康、養老、文化、教育、汽車、裝修等消費熱點場景對接,提升場景端獲客能力,擴充貸記卡分期產品與消費信貸產品種類,形成優質客戶“1+N”的產品配套,推動消費金融市場總量攀升與結構優化同步實現。聚焦線下線上兩個平臺聯動機制建設,線下服務要有競爭力,寧鎮揚三地挖潛再充能;線上產品更有吸引力,申請更便捷、審批更快速、還款更靈活、利率水平保持競爭力,在此基礎上做大線上金融總量,為大零售轉型打好基礎。

加快公司金融轉型。紫金農商銀行明確公司金融為發展穩定器,潛心做“透”機構客戶,做“專”公司客戶,做“精”核心客戶。該行將圍繞信貸投向指引,把基礎建設、高端智能制造、化工新材料、生物醫藥、民生物資作為重點發力行業,鞏固核心戰略客群;將貿易金融與傳統公司業務有機結合,全力打造企業供應鏈聯動銀行金融鏈的綜合服務模式。

穩健開展金融市場業務。金融市場業務為被紫金農商銀行確立為發展助力器。在策略上,該行致力針對性地平衡好金融市場業務的流動性、盈利性和風險性,將金融市場板塊打造成服務大零售和公司金融的產品中心、交易中心,支撐大零售和公司金融健康高效可持續發展;堅持“適度增長、調優結構、提質增效”原則,以資金、債券為基礎,以理財和同業業務為支撐,形成一體兩翼差異化模式。同時,該行還在積極申領金融市場業務牌照。

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抓存款、優客戶,筑牢發展根基

去年12月6日,經過長期精心籌備,紫金農商銀行金融衍生產品交易業務資格正式獲得監管部門批復。該行相關負責人表示,獲得衍生產品交易業務資格,有助于該行進一步拓展現有業務范圍,比如可開展結構性存款業務,增添新負債渠道,這對銀行全面優化負債結構、持續夯實儲蓄根基是重大利好。

存款是銀行經營發展之根,而存款立行是紫金農商銀行持之以恒的工作主線之一。在此方面,該行突出核心存款增長,并制定了以下幾項舉措:狠抓源頭資金開拓,致力做好重點客戶穩存增存;把握政府機構重組和體制改革契機進行走訪對接,開展財政資金攻堅;加大企業貸款回籠環節引流力度,促進客戶資金在我行內部循環,推動低成本資金沉淀;做活廳堂營銷,做透旺季營銷,做優代發代扣,持續夯實儲蓄根基;發力卡片金融,穩定并提升銀行卡存款比重。

突出主動負債管理,也是紫金農商銀行高質量發展的重點工作。科學判斷資金利率市場走勢,合理安排好同業負債的規模、價格和期限;用好用活再貸款政策,提升主動負債靈活性;優化結構性存款產品設計,在相對成本優勢的前提下擴大市場規模;積極開展小微專項債、綠色金融債券等創新負債工具的探索研究。這些規劃的落定,極大加強了該行負債管理的合理性與主動性。

存款業務、資本規模與客戶數量、結構息息相關。新的階段,紫金農商銀行確立了大幅提升客戶總數規模、大力推進客戶結構優化兩個方面的舉措。

提升客戶總數規模方面,該行強力推進客戶倍增行動,開展“多開戶、廣開戶、開好戶”以及“激活睡眠戶、提升有效戶、穩定貢獻戶、倍增新客戶”的活動;利用網格化活動訪千家、走萬戶,抓小微、展涉農,充實建檔面、擴大用信面、拓寬獲客面;優化線下潛在客戶端口對接,提升網點輻射能力,強化線上電子銀行渠道推廣,構建聯動營銷陣地,以金融科技推動線上線下相統一、獲客與活客相結合,扎實做透批量獲客,分階段、有目標、見成效地做大客戶總數。

客戶結構優化方面,該行加大開發適合年輕人需求、滿足年輕人愿望的金融產品力度,力爭青年客戶占比和忠誠度同步攀升;依據現有的客戶分層成果,“長尾”客戶不放棄,高凈值客戶再提升,抓實客戶粘性開發,促進整體客戶職業層次升級、客戶資產檔次提升。

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強管理、控風險,點燃內部引擎

管理提升是激活銀行肌體、賦予全員活力的必由路徑,是銀行彰顯現代化程度、提升競爭力的關鍵之舉。紫金農商銀行深諳此理,在管理提升、市值管理、風控建設方面下足了功夫。

優化“三達標、三提升”管理辦法,在“鞏固、增強、提升”六個字著重加力。信貸達標提升堅持“精益求精”,運營達標提升堅持“嚴字當頭”,合規達標提升堅持“固本強根”,紫金農商銀行在提升管理方面的步伐走得準、走得實。

此外,該行還著重金融科技管理提升堅持“智能引領”,推動智能銀行轉型,提升大數據應用能力,支撐前臺獲客、中臺運營、后臺服務和全渠道管理,促進創新平臺鞏固升級。

風險管控,是銀行須臾不可松懈的防線。紫金農商銀行的策略是,加強全面風險管控,健全全面風險治理架構,完善“6+1”《風險管控責任導圖》,壓實風險識別、監測、報告、處置全方位責任;堅持“制度先行、內控優先”原則,針對新業務的新風險、老業務的新風險進一步補充制度、辦法;建立并完善風險變動快速監測預警機制,實時跟蹤監管、工商和第三方征信等反映的風險信息;深入推進風險偏好和限額管理,實現管理要求和目標的有效傳導;持續完善風控信息系統規劃和建設,提高風控管理效率。

防控有重點,大局才穩定。紫金農商銀行將管控好信用風險、合規風險以及市場風險、流動性風險等被列為重點防范領域。探索創新大數據智能風控,是紫金農商銀行的特色舉措。該行借鑒先進同業大數據風控經驗,依托自身實力和監管部門指引、同業平臺成果支持,引進和開發先進的科學技術手段,增加第三方數據獲取渠道,探索建立“科技+風控”大數據智能風控體系,構建新型量化分析模型,拓展風險研判和預測維度,在全流程風控上提高精準度和有效性。

一年之計在于春,只爭朝夕謀開局。置身于全新的征程,面對著復雜的形勢,紫金農商銀行走得蹄疾步穩。有理由相信,在立足本源促轉型、存款立行優客戶、強化管理牢風控的規劃下,該行不僅能實現新年“開門紅”,亦能在全年乃至未來發展中大展宏圖。

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(紫金農商銀行 高旭東 崔芬麗)

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