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踐行普惠金融消費升級 江西銀行手機秒貸業務持續增長
2019年3月20日 11:08

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江西銀行手機秒貸產品于2017年5月正式上線。該產品是一款純線上、無抵押、無擔保的個人貸款產品,曾獲得《銀行家》雜志頒發的“2018中國十佳金融產品創新獎”。

【證券網】央視3·15晚會曝光了現金貸出現“714高炮”問題后,市場有人猜測會是對個人信用貸的一個整治信號,其實在市場人士看來,“消費升級下的普惠金融仍舊是主流,整頓違規的現金貸實質上更利好那些規范的現金貸業務”。

網絡信用貸款類別之所以那么多,主要是因為響應了政府的普惠金融和消費升級的號召。2018年8月,銀保監會發布關于《進一步做好信貸工作提升服務實體經濟質效的通知》,2018年9月,國務院印發《關于完善促進消費體制機制,進一步激發居民消費潛力的若干意見》,2018年10月,國務院辦公廳又印發《完善促進消費體制機制實施方案(2018-2020年)》,幾個文件中都鼓勵消費升級以及發展消費金融。

只是某些人打著普惠金融的口號其實在玩著高利貸。當然,在對規范的現金貸業務區分中,作為金融機構的銀行推出的信用貸款則肯定屬于規范之列了,現在也有不少銀行推出了網絡信用貸業務,從規范中踐行普惠金融,其中江西銀行的手機秒貸就是一個成熟且成功的產品。

資料顯示,江西銀行手機秒貸產品于2017年5月正式上線。該產品是一款純線上、無抵押、無擔保的個人貸款產品,曾獲得《銀行家》雜志頒發的“2018中國十佳金融產品創新獎”。客戶只要通過手機進行人臉識別核實身份,提交貸款申請,就可實現“秒”批。“手機秒貸”以個人誠信和普惠金融為基礎,通過全線上媒介有效拉近了銀行和客戶的距離,為廣大客戶提供“便民、利民、惠民”的全方位金融服務,解決了傳統個人貸款時間長、手續煩等問題,順應和滿足人民群眾消費升級的需求,提高了消費金融服務的覆蓋面,是江西銀行踐行普惠金融政策的重要體現。

數據顯示,截至2018年6月30日,江西銀行手機秒貸產品累計申請客戶數達62.63萬人,較上年末增長18.17萬人,增幅40.87%;手機秒貸余額額達10.81億元,較上年末增長3.82億元,增幅54.64%。而最新數據顯示,該產品上線以來,目前已累計申請約70萬人,總計發放貸款超過60億元。

發展個人小額信用貸業務最重要的就是要做到規范,而江西銀行手機秒貸之所以能被評為十佳金融創新產品,主要體現在3點創新。第一,人臉識別助力“手機秒貸”完成身份審核。用戶通過App申請貸款時,只需打開手機攝像頭,由系統拍攝并抓取若干面部影像,再進行檢測,即可完成審核。第二,大數據風控助力“手機秒貸”完成授信審批。在保護公民信息安全的基礎上,江西銀行自主研發的風控模型整合客戶的征信數據、違法違規信息、涉訴信息、相關金融數據、反欺詐信息等信息,通過決策引擎對用戶信息進行分析,江西銀行后臺系統會根據客戶情況,計算其“手機秒貸”額度及利率。第三,第三方電子存證管理助力“手機秒貸”完成貸款簽約。手機秒貸選擇與業內頂尖的電子合同服務平臺進行合作,為所有“手機秒貸”用戶提供在線合同締約服務,通過電子身份系統、CFCA證書系統、第三方授時技術及防篡改技術等一系列國家認可的權威技術解決方案,“手機秒貸”所簽署的電子合同同時符合《合同法》和《電子簽名法》對電子合同的要求,保障手機秒貸借款合同的法律有效性及證據效力。

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