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江西銀行發力財富智投 用科技實現“彎道超車”
2019年3月20日 11:05

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江西銀行在兼顧科學性和穩健性的基礎上亦采用CPPI模式進行智投再平衡配置策略,在控制風險的同時,為客戶爭取相對穩定且持續的優良盈利效應。

【證券網】在當今金融業以大數據+AI為首引領的科技浪潮中,智能投顧成為匯集體現上述技術的新型投資模式,繼互聯網信貸之后成為了下一個傳統金融業在其中廝殺拼搏的主戰場。

在此背景下,招商銀行推出了“摩羯智投”,工商銀行推出了“AI投”,中國銀行推出了“中銀慧投”等。

所謂智能投顧,最早起源于美國,本意為計算機模型基于客戶的風險偏好和資產配置需求,通過大數據模型為客戶完成資產配置服務。在互聯網高速發展,產品服務日趨標準化的過程中,智能投顧完成了一場自下而上,從初創到巨頭的規模化變遷。

2015年,智能投顧產品開始受到中國市場的關注。2016年Alpha Go席卷世界,人工智能迅速成為國內的焦點話題,這也激發了人們對智能投顧的探索熱情。同年底,國內首支智投產品——招商銀行“摩羯智投”正式面世,智能投顧開始逐漸從實驗性技術轉變為主流產品趨勢,飛速成為銀行、券商、保險等金融機構的標配型服務產品。

根據易觀國際咨詢的數據顯示,包括銀行、資產管理公司和金融科技公司在內的智能投顧服務總值預計到2020年將達到5.22萬億元。

許多城商行也緊跟步伐,比如江西首家省級法人銀行江西銀行推出了自有智能投顧產品——財富智投。

因為不同于歐美、香港等國家和地區的底層資產配置,目前中國智能投顧產品的底層資產多為基金公司公募基金產品。這與國內發展較為成熟的公募資本市場有直接關系。智能投顧資產配置以資本市場為依托,國內公募基金市場已擁有龐大資產規模。江西銀行結合國內現狀判斷實現智能投顧的最佳途徑就是以公募基金為底層資產,結合客戶的風險偏好和大數據模型的算法對市場進行預判,為客戶推薦公募基金組合。

除此之外,在財富智投的實際操作中,江西銀行按照國內股、國內債、海外股、海外債、商品五大類別進行分類。確定可投資市場后,智投模型進一步確定市場的基準,并對其進行數據模擬和推演,進而判斷是否為客戶配置該市場組合。

在配置端,江西銀行財富智投的投資邏輯主要依靠馬科維茲的現代投資組合理論,簡單來說就是在同等收益下尋找最小風險,或是在同等風險下尋找最大收益。目前國內較成熟的再平衡策略通常為固定比例投資組合保險策略(即CPPI,Constant Proportion Portfolio Insurance),江西銀行在兼顧科學性和穩健性的基礎上亦采用CPPI模式進行智投再平衡配置策略,在控制風險的同時,為客戶爭取相對穩定且持續的優良盈利效應

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